收入並不是決定生活品質的唯一標準。你的存款，
才是你生活的樣子。理性消費，養成存錢習慣。

年紀越大的越喜歡銀行存款。
身邊比較沒有投資理財觀念的朋友們，

通常只會對自己錢做兩件事情：
第一是買房、第二是存銀行。
沒有人會不願意自己帳戶上有花不完的錢，可是存錢真的真的很難。

面對花花世界誘惑、太愛花錢
是很多女性的「通病」
要是沒有富爸爸，也沒有多金男友
那懂得「支配錢」才是存錢最務實的方法。

談起存錢，常有人會抱怨：
「薪水都不夠花了，哪還有錢存啊！」
這句話確實道出很多人的罩門...花錢。

但很少人會想到
其實就是因為存得不夠多
才會莫名其妙把薪水都花光光

所以，認為自己收入不高、存不到錢的人
都應該先檢討
自己的存錢觀念是否正確。

什麼是正確的存錢觀念？
答案是「先存再花」。 先將每月收入扣除儲蓄 剩
下來的部分 才屬於日常可動用的花費。

如果「先花再存」
很容易就會不小心透支了儲蓄
導致存不了錢。

接著，要找到適合自己的存錢方法。
懶得動筆的，可以利用信用卡記帳
或是準備三個信封袋

各寫上妳想存錢的金額、預定目標達到時間
直到存到目標金額
才能動用這筆錢。

方法 1 擬定計畫並紀律執行
即使是有存錢觀念的人
可能也會說：
「我試了很多種方法，但還是存不到錢耶！」
這種人多半是因為缺乏存錢計畫
或者執行不力。

比方說，存錢最忌諱隨性
沒有計畫又時常任意動用存款
到頭來銀行戶頭依舊只有零頭。

沒有自製力的人
強烈建議選擇固定
甚至強制性的存錢方法較合適。

舉例來說 「零存整付」 就是很好的存錢方式。
想要強迫自己定期儲蓄的人
可以跟銀行約定每個月只要薪水一入帳
就開始執行存錢計畫

自動從薪水扣款 1 萬元儲蓄起來
假設約定執行 12 個月
銀行就會連續 12 個月
扣款 1 萬元到存錢帳戶

等到期滿時
銀行會一次返還先前存的 12 萬元本金
連帶給付這段期間的利息。

雖然目前一年定存固定利率不到 0.8％
但對容易花錢的人來說
放銀行還是比不自覺花掉來得好。

方法2 跟媽媽學存錢智慧
在早期理財工具不多的時代
傳統標會 是許多媽媽仰仗的「生財生意」
標會是一種由會首發起
召集會員成立的民間融資（所以又稱「互助會」）
會員們事先約定好一個會款金額
在會期內每期進行標會
由出價利息最高的會員取得所有會員的總會款。

簡單說 標會也是「零存整付」的概念
每期應繳的會款就是「零存」
需要用錢時再競標取得「整付」總會款
較晚得標的會員除了有一筆總會款
還可以從中賺取每期的出價利息。

由於傳統標會的倒會風波時有所聞
讓這項存錢智慧逐漸沒落
但隨著新興理財工具不斷創新
國內有業者推出「網路標會」

由銀行擔任會首的角色
提供網路平臺讓會員參與標會機制
同時銀行還負責開標、收會款的工作
也承擔倒會的風險
吸引不少人上網標會
享受存錢的樂趣。

方法3 記帳是省錢的第一步
想要存到第一桶金
在努力存錢之餘
若能再搭配「省錢大作戰」
雙管齊下，自然就能加快達陣目標的速度。

過去常見的記帳工具 不外乎就是收支簿
將一筆筆的收入、支出抄記上去。

如今科技發達
愈來愈多人改用電腦記帳
利用 Excel 軟體或是網路上的記帳系統

透過簡單的key-in步驟
由電腦自動幫你算出每月花費、分析流水帳
現在就連功能齊備的手機也有記帳功能
真的很方便！

如果是懶得記帳的人
建議可利用信用卡記帳
將吃喝玩樂、繳費付款的開銷
都集中在同一張信用卡

只要刷卡就是在記帳
每個月銀行寄來的帳單
就是完整的消費明細
把記帳的事交給銀行就行了！

方法4 Check妳的花錢習慣
➊ 記帳找漏洞： 記帳就是記錄花錢習慣
唯有瞭解花錢習慣才能進一步改進
而且每個人花錢通常都有週期循環
提前防范、預先準備
就不會超出預算。

例如：以周循環來說
假日要出去玩
平日花費就要不超過當周預算
以年循環來說
知道年底有百貨公司周年慶
想要大肆血拼者，就要提早備妥鈔票。

➋ 零錢養豬公： 10元、50元的銅板
最讓人花得沒感覺
每天把零錢丟進存錢豬公裡
由於金額小
不會讓存錢變成一種負擔
又能省下零錢，積少成多。

➌ 購物不衝動： 購物時最好多看幾眼、甚至多等幾天
因為有時購物只是當下沖昏頭
只要冷靜思考它的實用性、耐用性
經過這個「冷卻」步驟
錢就省下來了。

➍ 短痛勝長痛： 刷卡分期不必繳利息
讓不少女人敗家變得更理直氣壯。
聰明用卡是一件好事
但如果每個月都要繳很多筆分期付款

與其長期陷入繳卡費的痛苦中
不如視自己的能力選擇一次痛苦付清
反而比較能看清荷包究竟還有多少錢。

花錢前，請三思「需要、想要、必要」
大環境越是不好 你越該有管理自己財富的能力！

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