大美的爸媽年輕時都有買保險，
爸爸很早就離世了，
後來媽媽身故且留有大筆的債務，
因此大美和其他兄弟姊妹都辦理拋棄繼承，
不料之後才得知媽媽有買保險，
但是已經拋棄繼承了，
那麼身故保險金還能不能領呢？

(一)拋棄繼承不會影響保險受償權

保險金的受償權與繼承權
是兩個不同的概念，
因此若法定繼承人已辦理拋棄繼承，
仍可以向保險公司請求保險金，
保險公司仍然要理賠，
並不會因為有無拋棄繼承權
而影響保險的受償權。

不過這筆錢能不能真正的放進口袋，
需要再分為以下兩種情況。

(二)有指定受益人時，保險金不列入遺產範圍

依保險法第112條之規定：
保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。

因此，
若保險契約有指定的受益人，
當保險事故發生時，
基於保險契約之約定，
保險公司就須依照聲請
而將保險利益交給受益人，
這部分的利益並不列入遺產的範圍。

簡單來說，
就是看保險契約指定保險金該給誰就給誰，
因為該保險金已經有指定給的對象了，
所以「不列入遺產」，
不會有遺產稅的問題，
也不在拋棄繼承的標的範圍內。

因此，
即便是已經辦理拋棄繼承的受益人，
同樣可以依照契約的約定請領保險金，
且不會受到被繼承人生前債務的影響。

(三)未指定受益人時，保險金須列入遺產範圍

依保險法第113條之規定：
死亡保險契約未指定受益人者，
其保險金額作為被保險人之遺產。

若保險契約並未指定受益人時，
則該筆保險金，繼承人同樣可以領得到，
但必須「列入遺產」的範圍。
所以若被繼承人生前有債務存在時，
該筆保險金同樣會被列入遺產的清算。

綜上所述，
我們回到開頭的案例中，
雖然拋棄繼承並不會影響保險金的受償權，
但還是要依不同個案的實際情況，
來判斷是否能夠真的把錢放進口袋。

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