『銀行這不是在坑人嗎？』不，銀行每年收取你的年利率真的是 15%，但是信用卡帳戶利率並不是每年計算，而是每天計算的。小明欠下了 1 千令吉的卡債，但小明在欠債後每天都沒還，到 1 年後債務會是多少呢？
 

首先，我們必須把年利率變成天利率，15% 除以 365 天，每天的利率就相等於 0.0411%。信用卡是每月結帳的，也就是說每個月欠的錢，在下個月就會成為基本數，讓利息繼續滾下去。粗略計算，如果是欠下1千令吉，在 1 年後就會變成 1千158 令吉。

當然，有些人會認為 1千158 令吉不是很大的數目，但別忘了，如果遲還款，銀行還會罰款，通常為 10 令吉以上、或總欠債的 1%，最高至 100 令吉。按這樣算，到最後欠款就變成了 1千287 令吉，就因為放著不管，就必須多付出 300 令吉的代價。


 

等等，事情不只是這樣，一般而言，當你註冊信用卡時，標明的 15% 已是最 「好」 的情況，如果你有拖欠紀錄，利息也會隨着增加。

如果說你 12 個月內，當中的 2 個月遲還，那年利率就會增加至 17%，如果是3個月以上，利息就會增加至 18%。

除了年利率以外，擁有一張信用卡，會出現的固定開銷就是年費了。大馬很多的信用卡都需要付年費，而數額就因每張卡的不同，而有所區別。根據簡單調查，大馬信用卡年費從1千令吉至免費不等。
 

1.
千令吉的信用卡可讓你在機場高級等待廳等飛機，也有4次機場『快速』通道；而免年費的，當然就沒有任何優惠。

不過，很多信用卡的『免費』其實是有條款的。比方說必須在特定的期限內刷一定的次數，或一定數額，或者可以積分扣除。如果擁有一張信用卡，卻永遠沒用過，這就必須考慮是否繼續持有了。

對於有一張信用卡的人，最簡單的，就是熟讀下列 3 個法則，這樣就能適當地使用信用卡：

2.
絕對不要讓帳單過期

所有辦卡的人都知道帳單必須準時繳錢，但還是有人忘了這「鐵一般的規則」，沒放在心上。別忘了，信用卡最大的問題，就是在息率上，只要欠款超過「免息率」的天數，就得開始罰錢了。

3.
檢查你的信用卡月結餘

不論你辦卡的目的和習慣為何，沒有人是為了負債。要避免自己負債，最簡單的方式就是時時留意信用卡的餘額，想辦法減少支出。

此外，這也是預防盜刷的好方法，一旦發現有可疑的消費記錄出現在信用卡帳單上，就應立刻聯絡發卡銀行重新審議這項欠款，以免付了根本不是自己花的錢。

4.
徹底了解信用卡，別忘了你的權益

除了準時還款及檢查結額，一定要好好閱讀信用卡的權益書，不只是基本資訊，還要知道這些卡專有的優惠和隱藏的好處。

很多時候，信用卡辦促銷時也不會大事宣傳，就連在辦卡時，代理員也不一定會主動告知，如果因偷懶而忽略了這些事項，到最後就不能發揮信用卡的最大好處了。

了解信用卡的用處後，就必須選擇適合自己的信用卡，市面上就有上百張信用卡供君選擇，當然，要選擇最適合自己的，才能把好處最大化！分享出去！